企业年金成大中型企业福利

企业年金成大中型企业福利

人力资源和社会保障部、民政部日前发布《关于鼓励社会团体、基金会和民办非企业单位建立企业年金有关问题的通知》，鼓励社会团体、基金会、民办非企业单位等社会组织其职工建立企业年金，缴费上限是每年不超过本单位上年度工作人员工资总额的1/12.　　尽管企业年金制度已实行了十多年，但大量员工对此知之甚少，很多人甚至根本没听说过这个名词。这主要是因为我国企业年金覆盖的行业结构还很不均衡，建立年金计划的以国有大中型企业为主，尤其是石油、电力、烟草等垄断性行业占据了绝大部分市场，而民营及其他企业建立年金计划的非常少。　　企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，它与基本养老保险、个人储蓄计划共同构成社会三大养老支柱。由于基本养老保险基金收益率低，一直面临着保值增值的压力，我国人口老龄化趋势又日趋严重，未来养老保险基金将会面临沉重的支付压力。而企业年金的建立将有利于保障和提高职工退休后的基本生活水平，同时也可以帮助企业吸引和留住优秀人才。　　根据《企业年金试行办法》规定，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1/6。企业年金运作机构在政府监管下，对企业年金基金进行市场化运作。职工基本养老保险的投资还局限于银行存款、购买国债等，范围很窄。但企业年金基金投资范围则宽泛很多，主要包括金融产品、商业银行理财产品、信托产品、基础设施债权投资计划、特定资产管理计划、股指期货等。　　人力资源和社会保障部最新发布的《2013年一季度全国企业年金基金业务数据摘要》显示，截至今年一季度，全国有57485家企业建立企业年金，1933.53万名职工参加，积累基金达到5113.75亿。从投资管理情况来看，实际运作金额为4905.67亿元，当期投资收益75.19亿元，当期加权平均收益率为1.66%。而去年的摘要显示，全国企业年金2007年至2012年之间的年平均收益率为8.35%。这比基本养老保险每年约3%的收益率高出一大截。　　中国社会科学院世界社保研究中心公布的《中国养老金发展报告2012》提出，尽管企业年金基金规模在2011年大幅度提高，但主要得益于覆盖人数的增长，其覆盖面仍然十分狭窄，对经济和资本市场的影响也十分有限。虽然一季度已有5万多家企业建立企业年金，但相比我国现有的2000万家企业的数量来说，所占比例不足0.3%，规模非常小。而成熟市场国家60%以上的企业都设计了企业年金计划。其中美国企业年金对劳动力的覆盖率达到57%，英国达到60%，德国达到65%，法国达到80%。中国社会科学院副院长李扬表示，虽然我国养老金制度按照国际上通行的多支柱理念建立起来，但是企业年金的覆盖面一直非常有限，税收优惠激励不足和针对中小企业而设计的计划发展滞后，是导致企业年金发展过慢的两个重要原因。　　算账：　　假设张某所在的企业从今年开始建立企业年金，张某今年31岁，月工资为5000元，并且在退休前一直保持这个水平。假设公司年金缴费比例为5%，个人年金缴费比例为4%，张某每年个人缴费2400元，至60岁退休时，个人总共投入72000元。假设张某退休前企业年金的平均年度投资收益率为6%，当张某60岁退休时，可一次性领取410464元，收益相当可观。

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